Il Buy Now Pay Later (BNPL) è una soluzione finanziaria che si basa su un pagamento dilazionato: si acquista subito, per poi pagare più avanti.
Introdotto circa quindici anni fa nei Paesi del Nord Europa, si è poi diffuso in maniera esponenziale in tutto il mondo, e dunque anche in Italia, complice l’uso massivo dei pagamenti online e degli e-commerce. A oggi rappresenta una delle formule preferenziali per gli acquisti sul web da parte della popolazione under 35.
L’inizio dell’anno è il momento migliore per avere un quadro esatto della direzione intrapresa da tutti gli attori dell’economia e in questo articolo analizziamo le tendenze e gli aggiornamenti normativi che interessano il fenomeno. Per maggiori informazioni è possibile consultare questa guida al Buy Now Pay Later realizzata da Experian: global data tech company attiva in tutto il mondo nella trasformazione dei dati in informazioni di valore e insight, utili alle piccole, medie e grandi aziende per implementare il processo di decision making.
Secondo quanto divulgato da ANSA, che cita a sua volta i dati del “Rapporto sul Credito , il Buy Now Pay Later ha registrato in Italia un incremento pari al 52,24%, a cui si aggiunge una crescita complessiva del canale digitale del 27,25% rispetto a quanto conseguito nel 2024.
Il trend si inserisce in quello più generale di calo progressivo nell’uso del contante; sono quindi privilegiati i metodi di pagamento digitale a livello complessivo. Bisogna poi considerare un aumento dei prestiti personali (+10,23%) e una contrazione dei prestiti finalizzati.
Cosa dicono questi dati:
Da questi dati emerge prima di tutto che il fenomeno che più ha caratterizzato il 2025 a livello di transazioni finanziarie da parte dei consumatori è proprio il BNPL, la cui adozione ha superato i prestiti così come i mutui. Questi ultimi sono infatti stati utilizzati maggiormente nella prima parte dell’anno, per poi subire un rallentamento notevole nell’ultimo trimestre.
Inoltre, se fino a pochi anni fa il Buy Now Pay Later veniva adoperato dalle fasce più giovani della popolazione, ora non è più così: stanno iniziando a prendervi confidenza anche le persone più mature. Si riscontra una certa trasversalità generazionale, specialmente al Sud: l’area del Belpaese dove la crescita del BNPL è più marcata (+57,47%).
Il 2026 è un anno chiave per vedere se la crescita del BNPL è davvero sostenibile e dunque affidabile e sicura. Sarà necessaria una partnership attiva, in termini tecnici e decisionali, da parte di operatori e istituzioni.
Diventa perciò imprescindibile adottare un approccio condiviso basato su modelli dinamici e policy nel segno della responsabilità.
Il BNPL è rischioso? Secondo le analisi del settore sembrerebbe di no: è un servizio utilizzato soprattutto per necessità, senza particolari criticità.
Il legislatore europeo si è comunque mosso impostando più tutele con la Consumer Credit Directive II o CCDII il cui obiettivo è dare luogo a un credito digitale più consapevole e, al contempo, più equo.
L’Italia è alle prese con la ricezione della direttiva UE, onde per cui sono previsti ulteriori adeguamenti nel corso del 2026.